オフショア投資

香港へ行き運用型海外生命保険を契約してきました。

JINジン
JINジン
こんにちは、サラリーマンJINジンです。

海外オフショア投資は積み立てのイメージがありますが金融商品だけではなく保険商品もあります。しかし加入するというよりは購入したと言った方が分かりやすいです。

各商品様々な特徴があり、メリットもあればデメリットもあります。

この記事では「貯蓄≧死亡保証金」の養老型生命保険を購入してきたことを記事にしています。

この商品、解約した時の戻り率(解約返戻金)を高いのが魅力です!

 

今回はなぜこの保険を購入したのか?

その経緯について簡単に書きましたので検討中の方がいれば参考になると幸いです。

香港生命保険の購入に興味をもった流れ

海外オフショア投資は謎めいた存在であると感じるかも知れませんが、そんなこともなく日本人も現地で仕事として関わっています。

この香港保険に出会ったきっかけは偶然でした。

国内に返戻率のいい保険商品がないのはご存知だと思いますが、「海外はどんな保険があるのか?」疑問からネットで検索しました。

よく雑誌や書籍ではお金持ちが海外で運用しているとありますが、実際にどんなものがあるのか?

興味本意で富裕層の人たちはどんな商品で運用しているのか調べてみました。

ネットが普及したおかげで様々な情報は落ちていましたが、何が正しく何がデマなのか真実はわかりません。

JINジン
JINジン
騙されたくないし、あやしいのも多い中でどれも胡散臭い・・・困りましたね

タックスヘイブンやプライベートバンカーなど書籍を読みましたがやはり興味があり、そんな時にオフショア投資をしている方のブログがいくつかあったのでコンタクトを取ってみました。

お侍さん
お侍さん
とりあえず聞いてみないと分からないよね!

 

何回かメールでやり取りをして

シミュレーションも確認して・・・この仕組みはいいね!と感じたので勉強代のつもりでとりあえず購入してみることにしました。(笑)

これが初めて購入した香港生命保険の話しです(この記事は2本目)。

 

香港の生命保険はいろいろなプランがある(今回はF社の保険商品)

香港の生命保険を一言で言うと生命保険(死亡保険金)と投資信託を合わせたのが香港の養老型生命保険(いい方はいろいろある)です。

万が一の保険金はおまけのようなもので運用益(要は投資)に力を入れている商品です。

今回の商品は満期が一応決まっていますが名義変更することができるのが最大のメリットとなります。

これ、簡単に言っていますが日本にはない仕組みの保険です。

全く別の保険となることによって子供の世代や孫の世代に引き継ぐことが出来るのが大きなメリットです。

JINジン
JINジン
親子2世代で考えればすごいメリットとなります。

契約するにはどうしたらいいのか?

これが一番大変です。探すにしても国内には支店がないので、基本的には契約している人に招待してもらう、つまり窓口になってもらうのがひとつ目。

二つ目にFP(ファイナンシャルプランナー)やセミナーからの窓口もあります。

どちらも人間力の見極めが最重要となってくるので

質問をいっぱいしてレスポンスは早いか?

質問に対する回答はどうか?

信頼できる人かどうか?

ここはじっくりと考えて納得してから行動してください。

お侍さん
お侍さん
人柄は文章力でもある程度わかるよね!

 

 

ブログやサイトでの観察点

会って話すのがいいとは思いますが、なかなか難しい場合はその人が書いているであろうブログやサイトから人柄とその人の文字や発言から信頼出来そうな人物かを見極めましょう。

そしてその方にメッセージを送りコンタクトを取ってみるといいでしょう。

周りに実際に契約している人がいれば聞いてみてアドバイスを受けるのもいいですが、なかなかいないと思いますし、購入していても自分から言う人はまず居ません。

人と人なので合わなければ他の方にチェンジすればいいだけです。

 

当ブログではコンサルタント料を頂いたりすることはしていません。

また営利目的でもないので特定の商品を紹介したりすることもありません。

基本的には自分の契約している商品、検討している商品や体験談をお話しさせていただいています。

一応、FP(ファイナンシャルプランニング技能士)の資格は取得しています。

 

実際に会って話を聞きたい場合は相談に乗りますので、まずはメッセージください。

関東からもお問い合わせ頂いていたのですが、その節は行けなくてごめんなさい!

 

あなたにとって有益な情報を持っていると感じたり、直感的に大丈夫!と感じたら行動してみてください(有料の場合は会費以上のリターンが見込めるかどうか)

セミナーでも海外金融商品の紹介があるようですが個人的には業者の都合のいい商品を紹介されるイメージがあるので疑ってしまいます。

※個人的見解なのでいいところもあるかも知れないですが、不動産投資と同じで素人がプロに知識で勝てるのか?

 

興味のある商品があればシュミレーションを出してもらう。

香港では代理店と呼ばれるIFA(Independent Financial Adviser)が窓口になります。

日本人が何人ぐらい在籍しているのか?がひとつのポイントとなります。

私が今回利用したIFAも現地日本人担当者が対応してくれ疑問点は理解できるまで教えてくれました。

香港の保険契約は保険会社で購入するわけではなく間に入ってくれる現地代理店(IFA)に行き購入(契約)します。

万が一紹介者と連絡が取れなくなったとしても直接IFAと連絡する方法があるのでこの点も重要な決めてです。(紹介者経由だけのパターンは注意!)

他にも効率のいい支払い方法のアドバイスをしてくれたり、現地オススメの食事や観光も教えてくれて香港の旅行も楽しめました!😉

※要は自分とIFAの連絡手段があれば紹介者と連絡が取れなくなっても大丈夫ということです。

紹介者に限らず同じ商品を購入している人、携わっている人とコンタクトが取れる状況はベストだと思います。

 

30代後半でシュミレーションしてもらうとこんな感じになりました。※個人差があります

今回の保険のシュミレーションは2年で支払いが完了するパターンを出してもらいました。

このような金融商品ではない保険商品はドルコスト平均法よりも短期間で支払いきった方が効果的です。

イメージは定期預金に預けていた300万円だと金利が低いので海外保険で長期間運用するといった感じです。

30000ドル分購入すれば将来的にどれぐらいになるのか?

だいたい6年目には元本を上回るのでお金が必要なら解約することで現金化できます。

72の法則というのがあって72÷金利=?で計算できます。

お金を2倍にするには年利が4%で18年かかります。100万円が200万円になるには大体18年がかかります。

0.4%の定期預金だと180年・・・。定期預金では生きている間にお金を2倍にさえすることができないことがよくわかります。

20年、30年後、自分が退職した時に解約返戻金が2倍から5倍になっている保険は探してみましたがありませんでした。

 

死亡保障の付いた投資信託といってもいいでしょう。

ここで国内保険会社S生命の個人年金保険との比較

私は国内で大手生命保険会社の個人年金保険に加入していますが、

年間(年払い)約15万を32歳から65歳までこれからも33年間支払いが続きます。

15万×32年=480万円ぐらいをトータルで支払います(毎年生命保険料控除の個人年金部分あり)。

65歳から10年間年金額63万円支払われます(63×10年=630万円)

当時は返戻率130%(1,3倍)になると説明を受けて

JINジン
JINジン
いいかも?

と当時は納得して契約しました。

実際今の国内個人年金保険の中ではこの数字は出せないのでいい方だと思います

 

この個人年金よりもさらにいいのが今回の香港生命保険です。

40歳からスタートして65歳までの25年後をみてみると

5年総合計30000USD(年約60万円×5年)で積立てると

5年後には支払いが終了しているのであとはほったらかしです。

25年後には3万USDが11万5千USDになっています。

為替の影響があるので契約時のレートと解約時のレートは気になりますが長期的に見て円安に進むと私は想像しているので為替差益も狙っています。

むしろ今後物価上昇に伴い円安(1ドル=200円)にでもなっていれば返戻金も倍近くになっていますので300万が2000万に?というのも考えられます。

宝くじを購入するより夢がありますね!

※数字は目安で年齢、支払い年数、支払い回数により上下します。

 

初めの5年は大変ですがそれからは放置しておけばいいので使う予定のない定期預金や普通預金は海外保険で老後の資金として運用するには非常に優れています。

若ければ若い程、契約年数が長いほどメリットは膨れあがります。

子供が小さい時に加入しておけば成人した時には倍になり、子供が退職する時には・・・。

 

メリットばかりではいけないのでデメリットとしては

最初に申した通り初めの6年以内に解約すると元本割れするので余裕資金で行うこと!これが重要となります。

②契約は香港に渡航する必要があります。昨今のLCCの普及により海外旅行は格安で渡航することが可能な時代です。

※渡航が困難な場合、郵送も可能。(期間は不明)

セール時に購入すれば片道数千円~の旅行が可能です。

海外旅行に行くならどのトラベルサイトを選べばいいの?

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スカイスキャナー

デメリットではないですが、大人の事情でこの保険会社のこの商品は今年の夏までには新規契約を終了するみたいです。行動するなら○○でしょう。↑

IFAの職員さんから聞いたところ日本人の新規契約よりも中国人の契約者が圧倒的に多いようです。日本人も少ないと言っても○万人購入しているとか・・・。

銀行員や保険屋さんが自分や家族用にこっそり購入していたとしても教えてはくれません。

知っている人は知っています。

昔なら一部の富裕層にしか入手できなかった方法が、一般サラリーマンの私でも購入できる時代となりました。(^-^)

 

あとは将来、円安になっていたとしても日本円の価値は↓ですが外貨は↑と、どちらへ為替が動いてもいいように分散してきました。

香港国際空港ターミナル2にはセブンイレブンがありました。

 

 

長文最後までお付き合い頂き、ありがとうございました。

香港に初めて行くなら知っておくと割引価格で乗車できます。

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ABOUT ME
サラリーマンJIN ジン
管理人の30代サラリーマンJINジンです。株を10年で10倍にした軍資金で資産形成中。2018年から投資信託も開始、海外の生命保険や海外の銀行口座からも分散投資し外貨にも振り分けています。ブログの中では実際に体験や経験したことをこれから始める人々の役に立てるようにと開始しました。
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