オフショア投資

香港へ行き運用型海外生命保険を契約してきました。

 

海外オフショア投資は積み立てのイメージがありますが金融商品だけではなく保険商品もあります。

 

海外では保険に加入するというよりも保険を購入したと言った方が分かりやすいかも知れません!

 

これまでオフショア投資について勉強してきましたが、各商品特徴があり、メリットもあればデメリットもあります。

 

ここでは積み立てる投資ではなく運用型の生命保険を購入してきたことを記憶から忘れてしまう前に記事として残すことにしました。

 

結論から言いますと

 

 

この運用型の生命保険は解約した場合の戻り率(解約返戻金)が高いのが魅力です!

 

また国内生命保険にはない仕組みも興味深く魅了されました。

 

JINジン
JINジン
老後2000万円問題もあり資産作りは重要だと感じました。

 

ではなぜこの海外保険を購入したのか?

 

その経緯について簡単に書きましたので検討中の方の参考になると幸いです。

 

香港で有名なスポット

 

 

香港生命保険の購入に興味をもった流れ

 

海外オフショア投資は謎めいた存在であると感じていましたが、実際に行ってみるとそんなこともなく日本人も現地で働いていました

 

この香港保険に出会ったきっかけは偶然でした。

 

国内に返戻率のいい保険商品がないのはご存知だと思いますが、「海外はどんな保険があるのか?」疑問からネットで検索しました。

 

よく雑誌や書籍ではお金持ちが海外で運用しているとありますが、実際にどんなものがあるのか?

 

富裕層の人たちはどんな商品で運用しているのか調べてみました。

ネットが普及したおかげで様々な情報は落ちていましたが、何が正しく何がデマなのか真実はわかりません。

 

JINジン
JINジン
騙されたくないし、あやしいのも多い中でどれも胡散臭い・・・困りました

 

タックスヘイブンやプライベートバンカー、香港投資術など書籍を読みインターネットからも情報収集をしていたある日

 

目に止まったオフショア投資のブログがいくつかあったのでコンタクトを取ってみました。

 

お侍さん
お侍さん
とりあえず聞いてみないと分からないよね!

 

海外にはどのような商品があり日本人でも購入できるものは何がありどういう仕組みになっているのか?

 

何回もメールでやり取りをして

 

シミュレーションも出してもらい『この仕組みはよくできている!』と感じたので勉強代のつもりでとりあえず購入してみることにしました。

 

これが初めて購入した香港生命保険の話です(この記事の商品とは違う他のプラン)

 

 

香港の生命保険はいろいろなプランがある(今回はFLさんの保険商品)

 

香港の生命保険を一言で言うと生命保険(死亡保険金)と投資信託を合わせたのが香港の養老型生命保険(いい方はいろいろある)だとイメージしています。

 

万が一の保険金は支払った金額が戻ってくるようなもので運用益(要は投資)に力を入れている商品です

 

今回の商品は満期が一応決まっていますが名義変更することができるのが最大の特徴です。

 

これは、簡単に言っていますが日本にはない仕組みの保険です。

 

全く別の保険となることによって子供の世代や孫の世代に引き継ぐことが出来るのが大きなメリットです。

 

JINジン
JINジン
親子2世代で考えればすごいメリットとなります。

 

 

初めて購入するにはどうしたらいいのか?

ここが一番大変です。

探すにしても国内には支店も保険会社もないので、契約している人に聞くしかない

つまり相談窓口になってもらうのがひとつです

 

JINジン
JINジン
信頼できる人かどうかが重要です。

 

二つ目にFP(ファイナンシャルプランナー)やセミナーからの窓口もあります。

※セミナーやマネーコンサルでは相手も商売でやっているのでどうしても購入者目線の商品は提案されません。

 

契約した後に気付いても手遅れとなる可能性もあるので頭の片隅に入れておき納得できるのであれば契約すればいいでしょう

 

お侍さん
お侍さん
他人事のようで冷たいが本人が納得しているのであれば止めようがないからね

 

どちらも人間力の見極めが最重要となってくるので

・質問をいっぱいしてレスポンスは早いか?

・質問に対する回答はどうか?

・信頼できる人かどうか?

 

ここはじっくりと考えて納得してから行動してください。

 

お侍さん
お侍さん
人柄は文章力でもある程度わかるよね!

 

 

ブログやサイトでの観察点

 

会って話すのが一番いいとは思いますが、遠方でなかなか難しい場合はその人が書いているブログやサイト、SNSから日頃の発言や人柄から信頼出来そうな人物かを見極めましょう。

 

そしてその方にメッセージを送りコンタクトを取ってみるといいでしょう。

 

周りに実際に契約している人がいれば聞いてみてアドバイスを受けるのもいいですが、なかなかいないと思いますし、購入していても自分から言う人はまずいません。

 

人と人なので合わなければ他の方にチェンジすればいいだけです。

 

 

当ブログではこれまでの経験から真剣に考えている方へサポートしています。

相談は無料です。

なかにはコンサル料〇万円支払ったのに提案されたのは手数料が高いプラン、いわゆるぼったくりな商品だったと相談を受けた事もあります。

(相談して金取られ、契約しても増えなくて(泣))

また営利目的でもないので特定の商品を紹介したりすることもありません。

聞かれた場合は、その質問者さんのメールの内容から判断させて頂きます

※法人契約される方もいます。

 

一応、お金の資格としてFP(ファイナンシャルプランニング技能士)は最低限取得しています。

 

※今後、質の低い方々が増えてきた場合は有料制に変更していきます。

(何十、何百とやり取りをすればだいたい想像できるスキルが身に付きます)

 

女性の口コミ
女性の口コミ
意外と有料にした方が質の高い本当に検討している人と出会えるようです

 

実際に会って話を聞いてみたい場合はまずメッセージをお願いします。

LINEでもメールアドレスでも何でも可)

 

お問い合わせを頂いても返信がない場合は気付いていない可能性、届いていない可能性もあるのでお手数ですが再度送って頂けると助かります。

m(__)m

 

 

セミナーでも海外金融商品の紹介があるようですが個人的には業者の都合のいい商品を紹介されるイメージがあるのでその場で決断せず1日待って熱を冷ましましょう

 

※個人的見解なのでいいところもあるかも知れないですが、不動産投資と同じで素人がプロに知識で勝てるのか?が答えです

 

興味のある商品があればシュミレーションを出してもらいましょう

 

香港では

代理店と呼ばれるIFA(Independent Financial Adviser)が窓口になります。

 

ここでは日本人が何人ぐらい在籍しているのか?がひとつのポイントとなります。

 

私が今回利用したIFAも現地日本人担当者が対応してくれ疑問点は理解できるまで教えてくれました。

 

香港の保険契約は保険会社で購入するわけではなく間に入ってくれる現地代理店(IFA)に行き、または郵送手続きをして購入します。

 

契約後に紹介者と連絡が取れなくなったとしても直接IFAと連絡する方法があります。

 

この点も重要な決めてです。(紹介者に任せて放置するだけのパターンは注意!)

 

香港IFAの職員さんは効率のいい支払い方法のアドバイスをしてくれたり、現地オススメの食事や観光も教えてくれて香港の旅行も楽しめました!

※要は自分とIFAの連絡手段があれば紹介者と連絡が取れなくなっても大丈夫ということです。

 

紹介者に限らず同じ商品を購入している人、携わっている人とコンタクトが取れる状況はベストだと思います。

 

 

30代後半でシュミレーションしてもらうとこんな感じになりました。

※個人差があります

 

ここまでくればだいたいのイメージが出来てきたかと思いますので、参考に今回の保険のシュミレーション(2年で支払いが完了するパターン)を公開します!

このような金融商品ではない保険商品はドルコスト平均法よりも短期間に支払いを済ませた方が効果的です。

 

定期預金に老後まで預ける予定だった300万円をこのままでは金利が低いので、海外保険で長期間運用するといったイメージです。

 

30000米ドル(ざっと330万円前後)分購入すれば将来的にどれぐらいになるのか?

 

だいたい6年目には元本を上回るのでお金が必要なら解約することで現金化できます。

 

72の法則というのがあって72÷金利=?で計算できます。

お金を2倍にするには年利が4%で18年かかります。

100万円が200万円になるには大体18年がかかります。

0.4%の定期預金だと180年・・・。

定期預金では生きている間にお金を2倍にさえすることができないことを理解しておいてください。

 

15年後に3万ドルは5.5万ドル

20年後は3万ドルは7.9万ドル

30年後は3万ドルは15.9万ドル

自分が退職した時に解約返戻金が2倍から5倍になっている保険は探してみましたがありませんでした。

 

死亡保障の付いた早めに支払いきる投資信託といってもいいでしょう。

国内保険会社S生命の個人年金保険との比較

 

私は国内でも大手生命保険会社の個人年金保険に加入しています

 

年間(年払い)約15万を32歳から65歳までこれからも支払いが続きます。

 

JINジン
JINジン
なくてもいいのですが、分散です。

 

15万×32年=480万円ぐらいをトータルで支払います(毎年生命保険料控除の個人年金部分は節税できる)

 

65歳から10年間年金額63万円支払われる確定した年金保険です

(63×10年=630万円)

当時は返戻率130%(1,3倍)になると説明を受けて

 

JINジン
JINジン
いいじゃん

 

と当時は納得して契約しました。

 

実際今の国内個人年金保険の中ではこの数字は出せないので解約はしないで経過を観察しています

 

この個人年金よりもさらにいいのが今回の香港生命保険です。

40歳からスタートして65歳までの25年後をみてみると

5年総合計30000USD(年約60万円×5年)で積立てると

5年後には支払いが終了しているのであとはほったらかしです。

 

25年後には3万USDが11万5千USD

返戻率308%(3.8倍)になっています。

 

為替の影響があるので契約時のレートと解約時のレートは気になりますが長期的に見て円安に進むと私は想像しているので為替差益も狙っています。

 

むしろ今後物価上昇に伴い円安(1ドル=200円)にでもなっていれば返戻金も倍近くになっていますので300万が2000万に?というのも考えられます。

 

宝くじを購入するより夢がありますね!

※数字は目安で年齢、支払い年数、支払い回数により上下します。

 

初めの5年は大変ですがそれからは放置しておけばいいので使う予定のない定期預金や普通預金は海外保険で老後の資金として運用するには非常に優れています。

 

若ければ若い程、契約年数が長いほどメリットは膨れあがります。

子供が小さい時に加入しておけば成人した時には倍になり、子供が退職する時には・・・。

 

メリットばかりではなくデメリットとして

最初に申した通り初めの6年以内に解約すると元本割れするので余裕資金で行うこと!これが重要となります。

 

②契約は香港に渡航する必要があります。昨今のLCCの普及により海外旅行は格安で渡航することが可能な時代です。

※渡航が困難な場合、郵送も可能。(期間は不明)

セール時に購入すれば片道数千円~の旅行が可能です。

 

海外旅行に行くならどのトラベルサイトを選べばいいの?

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以上の事から

 

香港のIFAの職員さんから聞いたところ、申し込み者は日本人のよりも中国人の契約者が圧倒的に多いようです。

 

日本人も少ないと言ってもトータルでは○万人購入しているとかいないとか・・・。

 

銀行員や保険屋さんが自分や家族用にこっそり購入していたとしても教えてはくれません。

 

知っている人は知っています。

 

経済学には「合成の誤謬」(ごうせいのごびゅう)と言う言葉があります

 

個人レベルでは正しいことでもみんなが同じことをやっては困るというものです。

 

節約に例えると、一部が節約することは正しいことでもみんなが節約すれば消費が落ち込み経済が回らなくなるというものです。

 

保険に例えると、一部が正しい保険に加入することでもみんなが・・・ということです。

 

 

昔なら一部の富裕層にしか入手できなかった方法が、一般サラリーマンの私でも購入できる時代となりました。

 

あとは将来、円安になっていたとしても日本円の価値は↓ですが外貨は↑と、どちらへ為替が動いてもいいように分散してきました。

 

香港国際空港ターミナル2にはセブンイレブンがありました。

 

 

長文最後までお付き合い頂き、ありがとうございました。

 

JINジン
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ABOUT ME
サラリーマンJIN ジン
管理人のサラリーマンJINジンです。株を10年で10倍にした軍資金で資産形成中。保険、株式、投資信託、ETF、FX,仮想通貨と試してきましたが、海外の生命保険が一番老後に活きてきそうな予感がします。ブログの中では実際に体験や経験したことをこれから始める人々の役に立てるようにとスタートしました。
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