保険

数年前から加入中の住友生命の個人年金保険は解約した方がいいですか?

JINジン
JINジン
こんにちは、サラリーマンJINジンです。

老後の資金を自分で準備するためのひとつの方法として「個人年金保険」があります。

 

その名の通り個人(自分)で年金を準備するための保険です。

 

ここ数年は低金利の影響で毎年戻り率が下がってきているので魅力がありませんが、7年程前の個人年金保険はどうなのか?

 

結論から申し上げると

 

7年程前の保険であれば現在の同じ保険商品よりも利回りが違ってきます。

 

解約しないで継続することで【個人年金保険】として「保険料控除」も使えます

 

女性の口コミ
女性の口コミ
保険料控除は一般生命保険ではなく個人年金保険です

 

定期預金で増えない時代だからと言って投資ばかりに片寄るのも危険です

 

私の感想としては「円建てで貯蓄のつもり」で継続するのはありだと感じます。

 

JINジン
JINジン
決められた期間継続すれば支給される金額が確定しているので確定年金なので堅実です。

 

変額の個人年金にスイッチ(乗り換え)も考えましたが、会社員が年末に行う年末調整の保険料控除が「個人年金保険」ではなく「一般」にジャンル分けされるので止めておきました。

 

 

 

 

住友生命のたのしみワンダフルという個人年金保険

 

この個人年金保険は「10年確定年金」という確定した年金保険です。

60歳まで継続して保険料を支払えば65歳から10年間(65歳~75歳まで)毎年、年金として受け取れます。

 

2018年8月のシミュレーションを住友生命のホームページから引用したのですが、

超低金利の影響から払い込んだ金額と受給できる金額がほとんど変わりません。

お侍さん
お侍さん
30年積み立て(支払って)これじゃあ魅力がないね😅

 

確かに・・・。

 

他にいい所はないでしょうか?

 

 

2019年に契約した場合の例

 

月額保険料や他の条件は私が加入した2012年ぐらいと同じです。

 

 

支払い保険料は当時と変わりません。

 

 

今年2019年に30歳の男性が加入した場合

 

払い込み保険料総額は540万円です。

 

年金受取総額は574万円です。

 

返戻率は106%アップします

 

お侍さん
お侍さん
魅力的・・・

 

2012年に加入している場合

 

払い込み保険料総額は490万円です。

 

年金受取総額は630万円です。

 

返戻率は128%アップします

 

同じ保険商品でも加入する時期によってこれだけ変わってしまいます。

 

 

 

JINジン
JINジン
かろうじて継続しようかなと思える返戻率のなのでこれから検討する場合にははっきり言ってうまみはないです

 

個人年金保険は加入するな!と言われる理由

 

資産運用のマネー雑誌やブログ、動画サイトで加入してはいけない!

と言われている理由がは返戻率の低さにあります。

 

35年間保険料を積み立てても104%アップです。

 

毎月せっせと保険料を積み立てた総額が500万円であれば520万円に!

20万円でもプラスだからOK!と感じるか?

たったの20万円しかプラスになっていないと感じるか?

どうでしょう?

 

JINジン
JINジン
個人的には少ないですね。

 

円建ては安全のようでリスクを取っていないので増えない事が実感できます

しかし、外貨にばかり投資しているのもリスクが伴うので私は円貨としても残しています。

 

 

まとめると

・これから新しく加入するメリットはほとんどない

 

保険料控除の節税と預貯金の分散として加入するのであれば少なくとも解約返戻金額が元本割れしなくなるまで継続することです。

 

・昔から加入している場合は解約返戻金額と相談して損しないタイミングで解約したい方はするのも選択肢だと思います

 

JINジン
JINジン
余裕資産があり外貨に分散しているなら円建て安定資産として継続してもいいと思います。

 

世間の著名人やプランナーが個人年金保険はあかん!と言っていたとしても

なんでもかんでも個人年金保険は駄目だ‼️と決めつけるのは間違いです。

 

最終的には自分で考える事が大切です。

 

ただし、これは昔から加入している場合でありこれから加入を勧めている訳ではないので勘違いしないようにしてくださいね!

 

我が家は夫婦二人ともまだこのたのしみワンダフル継続しています。(^-^;

 

JINジン
JINジン
いくら物価上昇や円安で価値が下がってもドル建て資産も形成しているので特に解約するメリットは今のところ見つかりません。住友生命さん頑張ってくださいね

 

ありがとうございました。

 

ABOUT ME
サラリーマンJIN ジン
管理人のサラリーマンJINジンです。株を10年で10倍にした軍資金で資産形成中。保険、株式、投資信託、ETF、FX,仮想通貨と試してきましたが、海外の生命保険が一番老後に活きてきそうな予感がします。ブログの中では実際に体験や経験したことをこれから始める人々の役に立てるようにとスタートしました。
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