オフショア投資

インベスターズトラストのS&P500インデックス。15年で140%の仕組み

よく学資保険と比較されるITA(インベスターズトラスト社)のS&P500インデックスですが、15年後に140%が確保される仕組み(条件付き)であることから『学資保険の代わりとして最適』と言われています。

 

20年160%というプランもあるのですが15年140%のプランの方が子供の成長と合わせやすく好まれています。

 

このプランは元本保証商品ではなく、元本確保商品という条件付き商品であり達成できない場合は15年後に140%は確保されないリスクもあります(条件は下記参照)

 

元本確保の達成条件は

・拠出を満期まで継続すること

・途中で停止や減額をしないこと

だけです。

 

結論から言いますと

 

最低拠出金額が月額200ドルからなので年間2400ドル、15年間で36000ドルが満期時に50400ドル以上になる!という商品です。

 

達成条件を優先するのであれば余裕のある間に前倒しで支払っておく(3年分を1年で支払い可能)こともできます。

 

また購入はクレジットカード払いも可能で外貨(米ドル)の分散投資ともなります。

 

一括払いのポイントは先に支払っておく事でゆとりができるので

 

拠出(支払い)を15年間継続しなければならない💪

 

というストレスから解放されます。

(今回のコロナの影響なども考えると余裕のある間に支払っておくのはいいと思う)

 

 

毎月5万円分のドルをS&P500インデックスの指数に連動したETFや投資信託に積みたて投資していくのであれば、

・3万円分は証券会社から投資信託に!

・2万円分はITAのこの商品に!

と分けるだけでS&P500インデックス自体の投資金額は変わらなくても分散になります。

 

インベスターズトラストとは

 

インベスターズトラスト社については日本語対応のプラットフォームがあるのでこちらから確認してもらえると、格付けまで知ることができます

https://www.investors-trust.com/jp/about-us/who-we-are/

 

このインベスターズトラスト社の商品のひとつとして「S&P500インデックス」があり今回の15年140%確保という商品です。

 

商品について詳しい方の中には「中身は仕組債である」、「高格付け金融機関が破綻すれば元本割れする」

 

といった声もたまに聞きますが、ハイイールド債が高配当=リスク高くなるという仕組みもあるように投資にリスクは付きものです。

 

出典元:ITAホームページ

https://www.investors-trust.com/jp/products/product-family/sp500/

ホームページにしっかりと記載されている

 

今回の世界的なコロナの影響でも高格付け金融機関が支払い不能になったというニュースは聞きませんし、学資保険の運用会社が破綻しないとも限りません。

 

あまり考えすぎると行動できなくなってしまいますね!

 

ソフトバンクの社債もどうなることやら・・・。

ソフトバンク社債を途中売却した場合はどうなるのか?証券会社のホームページで確認

 

 

S&P500インデックスのチャートを眺めて

 

投資した金額は100%S&P500インデックスで運用されるので

 

・今後15年かけて成長していけば140%以上のリターンも十分狙える

本来の指数に対する成長

・今後15年かけて世界経済が衰退していけば最悪140%確保しても元本割れする可能性もある

本商品は高格付け金融機関の仕組債により元本確保されることから

 

という予測が考えられます。

 

出典:Googleより「sp500」で検索

 

女性の口コミ
女性の口コミ
S&P500インデックスについては米国株投資家も世界中の投資家も注目しているので調べやすいですね!

 

難しく考えるときりがないので

 

①108%の学資保険(300万が324万相当)がいいのか?

②S&P500インデックスで運用する140%確保商品(300万が420万相当)にするのか?

※利益に対する税金はどちらも考慮していない

 

選ぶのは個人の自由です!

 

JINジン
JINジン
②の場合、拠出金額は年間2400ドル以上なので15年間の最低拠出金額は36000ドルに対して140%確保されて50400ドルというイメージです。

 

元本割れする可能性があるとすれば大きな為替のリスクと高格付けの金融機関の破綻と考えておくといいでしょう

※高格付け金融機関名は公表されていません

 

詳細はITAの日本語対応のホームページがあるのでご確認ください。

インベスターズトラスト社のホームページへ移動します

 

 

S&P500インデックス商品の概要について

 

ITAのホームページから詳しい内容が確認できます。

商品概要

 

 

項目 詳細
通貨 米ドル $
拠出額 年間 2,400 ドルより
拠出頻度 年払、半年払、四半期払、月払1 
投資期間 10年、15年、20年
元本確保2 10年プラン:100%
15年プラン:140%
20年プラン:160%
年間管理手数料 10年プラン2.0%
15年プラン1.7%
20年プラン1.1%
プラン手数料 10ドル/月
ストラクチャー手数料 アカウント残高0.125%/月
ロイヤルティボーナス3
(期間中の総拠出額の割合)
10年経過時:拠出金の7.5% 15年経過時:拠出金の7.5%
20年経過時:拠出金の5.0%
解約手数料 イニシャルユニット残存期間分相当額
一部解約 イニシャルユニット期間終了後、純現金価値2,400ドルを最低維持額として一部解約が可能。一部引出しの最低額は600ドル。一部引き出しに手数料はないが元本確保は無効となる。
契約年齡4 10年プラン:18-60歳
15年プラン:18-55歳
20年プラン:18-50歳
死亡給付金5 支払基準額はアカウント評価額の101%

出典元:ITAホームページより一部抜粋

※拠出頻度は3年分を1年間で前倒しで支払う事も可能

 

プラン詳細と注意点

 

1. 支払いはクレジットカードおよび銀行口座からの自動引落し(米国内口座に限る)からの選択となります。

2. 元本確保にはロイヤルティボーナスも含まれます。

猶予期間内の拠出があり、減額や一部解約がない場合のみ元本確保が適用されます。

本商品は、高格付金融機関が提供する仕組債により元本確保されます。

投資家はこれらの発行体である金融機関/カウンターパーティリスクを負います。

これらの投資機関が支払い不能に陥った場合には、投資家の資金の一部または全額が失われる可能性があります。

詳細についてはプランの説明資料をご参照ください。

3. ロイヤルティボーナスは、猶予期間内の拠出があり、拠出金の減額及び一部解約がない場合に適用されます。

S&P500 10年プランにロイヤルティボーナスはありません。

4. 発行年齢制限は管轄によって異なる場合があります。詳細については当社にお問い合わせください。

5. プラン発行後2年以内に、被保険者がプラン発行以前からあった疾患・障害などが原因となる、及び自殺による死亡に対しての死亡給付金は支払われません。また、拠出金を猶予期間以内に支払っていない場合、死亡給付金の保証は消失し、その権利が復活することはありません。

出典元:ITAホームページより

※細かな手数料について書かれていますが満期まで継続すれば拠出金額に対して140%が確保されます。

 

 

 

まとめ

 

現状の学資保険の返戻率は104%~108%、中には98%と元本割れの商品もあります。

 

学資保険ではないものの同じ運用期間としてマッチする「ITAのS&P500インデックス」は外貨で積み立てる資産形成のひとつです。

 

日本人はリスク商品が苦手なので元本が確保される仕組みは好まれます。

 

大学の入学金や授業料は400~500万円の準備が必要とされている中でどうやって準備するのか?

 

これからは親の資産形成方法が試されます。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ABOUT ME
サラリーマンJIN ジン
管理人のサラリーマンJINジンです。株を10年で10倍にした軍資金で資産形成中。保険、株式、投資信託、ETF、FX,仮想通貨と試してきましたが、海外の生命保険が一番老後に活きてきそうな予感がします。ブログの中では実際に体験や経験したことをこれから始める人々の役に立てるようにとスタートしました。
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