資産運用

ゆうちょや銀行からの電話は投資信託と介護保険の勧誘?過去に提案されて学んだこと

JINジン
JINジン
こんにちは、サラリーマンJINジンです。

定期預金が満期になったり預金口座に一定の残高が入金したままにしていると、銀行やゆうちょから着信があります。

 

何度もかかってくるので「これは重要な問題でも発生したのかな?」と出たところ内容は資産運用の話でした。

 

本当に重要な話かもしれないので無視はし続けられないのが難しいところ。

 

これは私自身ではなく家族の話しですが、他人事ではありません。家族の資産=私の資産となり得るので放置はできません!

 

「家族の資産が減る」という事は将来介護や老人ホームでお金が必要な時に大切なお金が少なくなってしまう恐れがあります。

 

通帳記帳に行ったのに行員の話しを聞いて「外貨建て保険を提案された!」なんて話が実際にあるようで驚きを隠せません。

 

家族が間違った方向へ進まない為にも家族の大黒柱は家族の保険や運用先は把握しておきたいものです。

 

ということで、銀行と郵便局へ私もいっしょについていきました。

 

結論から申し上げますと

 

話を聞きに行くのは悪いことではないです。むしろ勉強になりました。

(ブログの材料になりました)

 

注意する事は、その場で即行動せず一度持ち帰りじっくりと調べることです!

 

同じように悩んでいる人がいる可能性が高いので、セールスポイントを鵜呑みにせずメリットデメリットを調べる事です。

 

相手はプロです。

 

これまでに何十、何百人と顧客を契約させてきた経験と知識があります。専門用語や不安を煽られると

 

なるほどね!🤔って感心してしまいます(危なかった)笑。

 

 

投資信託であれば

 

セールスマン
セールスマン
分配金が毎月出るので配当金生活が出来てオススメです!ニヤリッ!

 

介護保険であれば

 

介護状態になっても安心です。定期預金よりも利回りはいいのでオススメです!

 

と対面(向こうで話を聞くこと)は資料も備わっておりヨイショ(褒めてくる)もしてくれ圧倒的に顧客に不利です(アウェー)。

(地の利が向こうにはある)

 

またそこそこ金融知識(マネーリテラシー)がある方でも投資信託と外貨定期預金を比較されたり、タブレット(PC)に描かれているチャートを見て過去から現在を比べてみると

 

JINジン
JINジン
初心者だと、いいね!投資してみようかな?

 

って気持ちになってしまいます。

(場の空気)

 

 

家庭に持ち帰り、その商品についてじっくり調べればデメリットも多々出てくるのですが、現場ではそんなことは言ってくれません。

 

お侍さん
お侍さん
都合の悪いことは言わない人もいるし、手数料がめっちゃ高いのとかあるので他の商品ともしっかり比べてね

 

ということで、投資経験のない方はまず加入してしまうと感じました。

 

 

ひとつの対策方法

 

 

保険も投資信託もそうですが、プロにはプロに相談してみるという考え方です。

 

こういうプランを提案されたけど、どうかしら?外貨建て保険の事っていまいちわからないわ!

 

周りにプロがいなければ今ではインターネットから簡単に呼び出せ(申し込め)ます。

 

家族に相談しても分からなければ一度プランナーを呼んでみてください。

(私は過去に3回保険の無料相談に面談したことがあります)

 

※現在はコロナウイルスで面談は自粛している企業が多いので対面は不可

 

我が家が提案された介護保険以外に

 

・生命保険全般

・学資保険

・変額保険

・個人年金保険

 

など保険と資産運用のエキスパートなので投資信託についてもアドバイスしてもらえるかも知れません。

(保険にも投資性の高いプランがあるので)

 

無料はいかん!っていう人もいますが、銀行窓口で何も知らないまま契約するよりは「知ってから」契約するしないを決めればいいじゃないですか?って思います。

 

 

 

面談料金もかからなくて担当のライフプランナーの提案が的外れであれば無理な勧誘はしてきません。

 

してしまうと、そのプランナーの資質が問われるし会社によっては合わなければチェンジもしてくれます。

 

今はか〇ぽ生命の問題が大きく取り出されている中で同じようなことをしていたら信頼されなくなります。

 

こんな時代だからこそ「商品というプラン」をじっくりと理解してから加入するようにしたいものです。

 

我が家が某銀行から呼び出されて加入した介護保険はコチラ

 

銀行で勧められた介護保険についてどんな保険なのか保険証券を見直してみました

 

 

我が家が某ゆうちょ銀行から提案された投資信託のひとつはコチラ

 

ゆうちょ銀行の投資信託【円奏会】を勧められた家族が乗り気に!ちょっと待って

 

どちらも知識がなければ加入してしまうかも知れないですので、知らないことを調べて知る事でその商品がいいのか?良くないのか?

自分で判断できるようになってきます。

 

是非、納得して後悔しない運用をしたいですね!

 

ABOUT ME
サラリーマンJIN ジン
管理人のサラリーマンJINジンです。株を10年で10倍にした軍資金で資産形成中。保険、株式、投資信託、ETF、FX,仮想通貨と試してきましたが、海外の生命保険が一番老後に活きてきそうな予感がします。ブログの中では実際に体験や経験したことをこれから始める人々の役に立てるようにとスタートしました。
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